퇴직연금 DC형 DB형 irp 중도인출 수령방법 담보대출
퇴직연금 DC형 DB형 irp 중도인출 수령방법 담보대출
신한은행은 개인형 퇴직연금(개인형 IRP) 신규 및 자동이체 등록 고객을 대상으로 “인생연금 프로젝트 이벤트”를 실시합니다.
신한은행 외에도 다양한 루트를 통해서 퇴직연금에 대한 헤택을 제시하고 있습니다. 이번 시간에는 퇴직연금 DC형 DB형 irp에 대해서 아래에서 확인해 보세요.
퇴직금 중도인출 신청
신한은행의 경우 이벤트는 개인형 IRP 계좌를
▷신규한 고객
▷본인의 나이와 동일금액(만원 단위) 이상으로 신규한 고객
▷신규하고 10만원 이상, 12개월 이상 자동이체 등록한 고객을 대상으로
각 조건 충족여부에 따라 추첨을 통해 갤럭시 Z플립(4명), 네스프레소 캡슐 커피머신(20명), 스타벅스 아메리카노 모바일 교환권(2000명)을 제공한다.
퇴직연금이란?
퇴직연금제도는 근로자들의 노후소득 보장을 위해 근로자 재직 기간 중 사용자가 근로자의 퇴직급여를 금융기관에 적립하고,
이 적립금을 사용자(DB) 또는 근로자(DC)가 운용하다가 55세 이후에 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있도록 하는 제도 입니다. 퇴직연금에 대해서 궁금하신 분들은 아래를 참고하세요.
퇴직연금 DB형 : 확정급여형 퇴직연금제도 (DB : Defined Benefits Retirement Pension)
- 근로자가 퇴직할 때 받을 퇴직급여가 사전에 확정된 퇴직연금 제도 입니다.
- 사용자는 퇴직연금 부담금을 적립하여 자기의 책임으로 운용 합니다.
퇴직연금 DC형 확정기여형 퇴직연금제도 (DC : Defind Contribution Retirement Pension)
- 사용자가 납입할 부담금이 매년 근로자 연간 임금총액의 1/12로 사전에 확정된 퇴직연금제도입니다.
- 근로자는 직접 자신의 퇴직연금 적립금을 운용하여, 적립금과 운용수익을 퇴직급여로 지급받습니다.
퇴직연금 IRP 개인형퇴직연금제도 (IRP : Individual Retirement Pension)
- 근로자가 직장을 옮기거나 퇴직하면서 지급받은 퇴직급여를 한 계좌로 모아 노후재원으로 활용할 수 있도록 하는 퇴직연금 통산장치(전용계좌) 제도입니다.
퇴직연금 수익률·금융상품 정보
- 퇴직연금 금융회사별 수익률 :
- 고용노동부와 금융감독원은 매년 퇴직연금 금융회사별 수익률과 연간 총 비용부담 정보를 비교공시하고 있습니다.
- 퇴직연금 금융상품 정보 :
- 고용노동부와 근로복지공단 근로복지정책연구원에서는 퇴직급여를 운용하기 위한 원리금보장 및 실적배당형 금융상품 정보를 제공하고 있습니다.
퇴직연금 DC형 DB형 irp 중도인출
‘최후의 보루’인 퇴직연금에 손을 대는 사람들이 늘어나고 있다.
코로나19로 생활자금은 줄어든 반면, 전세금·보증금 등 목돈이 필요한 사람은 늘어나면서 중도인출 등의 방법을 통해 퇴직연금을 깨고 있습니다. 중도인출에 대해서 궁금하신 분들은 아래를 참고하세요.
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현재 DB(확정급여형)를 제외한 DC(확정기여형)와 IRP(개인형퇴직연금)에서는 중도인출이 가능하다.
직장을 다니고 있는 상황에서도 특정한 사유가 생기면 중간에 빼서 쓸 수 있는 것이다. 다만, 퇴직연금을 일부라도 중도인출을 받게 되면 퇴직후 연금으로 수령이 불가능하기 때문에 중도인출은 사실상의 해지를 의미한다.
퇴직연금을 중도인출할 수 있는 경우
△무주택자인 가입자가 본인명의로 주택을 구입 하는 경우
△주거목적의 전세금 또는 임차보증금을 부담하는 경우
△가입자가 본인 또는 부양가족의 6개월 이상 요양을 필요로 하는 질병·부상에 대한 의료비
△5년 이내에 개인회생절차 개시 결정을 받은 경우
△5년 이내에 파산선고를 받은 경우
△천재 지변 등 고용노동부 장관이 정하는 경우 등으로 제한돼 있다.
퇴직연금 수익률 거의 제로!!!
퇴직연금 수익률이 좋지 않다는 점도 퇴직연금을 깨는 한 이유다.
부진한 퇴직연금 수익률로 실망감이 큰 상황에서 ‘노후안정 자금’ 역할을 제대로 못하고 있다는 인식이 커지며 쉽게 인출하고 있는 것이다. 실제 지난 1분기 5대 시중은행의 퇴직연금 수익률은 사실상 0%대로 진입했다. 퇴직연금에 대해서 추가적인 정보는 아래에서 확인하세요.
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DB형은 대부분 1.5%를 유지했으나, DC형은 1% 미만을 보였다. 은행별 DC형 수익률은 KB국민은행이 0.63%, NH농협은행은 1.09%, 신한은행은 0.87%, 우리은행은 0.85%, 하나은행은 0.90%다.
IRP는 아예 마이너스 수준을 보였다. KB국민은행이 -0.80%, NH농협은행은 0.12%, 신한은행은 -0.57%, 우리은행은 -0.26%, 하나은행은 -0.84%다.
최근 정부는 코로나19을 사유로 한 퇴직연금의 담보대출과 중도인출을 허용하는 것을 추진하고 있다. 이렇게 되면 퇴직연금에 손을 대는 사람들은 더욱 늘어날 수 있게 된다
퇴직연금 DC형 DB형 irp 수령방법
은퇴자의 고민 중 하나는 퇴직연금 수령 방법에 관한 것이다.
2005년 도입된 퇴직연금제도는 근로자의 노후생활을 보장하기 위하여 회사가 근로자에게 지급해야 할 퇴직급여(퇴직금)를 회사가 아닌 금융회사(퇴직연금사업자)에 맡기고 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하여 근로자 퇴직 시 일시금 또는 연금으로 지급하는 제도이다.
따라서 회사가 도산하는 등의 문제가 생겨도 근로자는 금융회사로부터 퇴직급여를 안정적으로 받을 수 있다.
현재 10인 이상 사업장에 가입이 의무화돼 대부분의 근로자는 퇴직연금계좌로 퇴직 급여를 받게 돼 있다. 이름이 퇴직연금이지만 본인이 원하면 일시금으로 받을 수 있다.
이때 일시금으로 수령하느냐 연금으로 수령하느냐에 따라 세금이 달라진다. 퇴직연금 수령방법에 대해서 아래에서 확인해 보도록 하겠습니다.
퇴직연금 DC형 DB형 irp 담보대출
신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태로 경제적 어려움을 겪는 근로자가 자신의 퇴직연금을 담보로 대출을 받을 수 있게 된다. 부득이한 사유라면 퇴직연금 일부를 중도인출하는 것도 가능해진다.
고용노동부와 금융위원회는 하반기 금융정책 과제 중 하나로 근로자퇴직급여 보장법 시행령 등 제반 규정을 개정하는 방안을 추진하기로 했다.
시행령 개정의 핵심은 코로나19로 생계에 타격을 입는 근로자에게 퇴직연금을 담보로 대출받을 수 있는 길을 열어주는 것이다. 본인이나 배우자, 부양가족이 코로나19 진단을 받거나 격리돼 수입이 급감한 사례가 이에 해당될 수 있다.
코로나19에 따른 수요 위축을 견디고자 기업이 근무시간 단축이나 무급휴가, 일시해고 등의 조치를 취한 경우도 포함된다. 퇴직연금 담보대출에 대해서 궁금하신 분들은 아래를 참고하세요.
담보대출을 허용한다 해도 담보는 퇴직연금 적립금의 50%로 제한한다. 최악의 경우 근로자의 노후자산이 사라지는 불상사를 막기 위함이다.
근로자들이 최대한 유리한 환경에서 대출을 받을 수 있도록 퇴직연금 사업자들이 관련 상품을 활성화하도록 유도하는 방안 또한 함께 검토되고 있다. 정부는 코로나19를 퇴직연금 중도인출 사유로 인정하는 방안도 추진 중이다.
현재 중도인출은 확정급여(DB)형에서 불가하고 확정기여(DC)형이나 개인형퇴직연금(IRP)에서만 가능하다.
역시 주택구입이나 전세금·보증금, 파산선고·개인회생 절차 개시, 대학등록금·혼례비·장례비 등을 중도인출 사유로 명시하고 있다.
