신용등급 올리기 10가지 방법

신용등급 올리기 10가지 방법

신용등급 올리기 10가지 방법 매년 이맘때 쯤이면 신년 계획을 세우느라 분주해진다. 하지만 올해는 코로나19 여파로 인해 예년처럼 활발하게 활동하기 어려운 상황이다.

집에만 머무는 시간이 많아지면서 자기계발 및 재테크에 관심을 가지는 사람들이 늘어나고 있다.

이러한 흐름 속에서 개인신용등급 관리법도 주목받고 있다. 지난해 말 기준 우리나라 인구수 대비 신용카드 발급 비율은 99.8%다. 즉 거의 모든 국민이 신용카드를 보유하고 있다는 의미다.

카드사들은 고객 유치를 위해 각종 할인 혜택뿐만 아니라 현금서비스나 리볼빙 같은 고금리 대출 상품 판매 경쟁도 치열하다. 따라서 평소 자신의 신용등급 확인 후 철저한 관리가 필요하다.

그렇다면 어떻게 해야 신용등급을 올릴 수 있을까? 신용등급 올리는법 여기를 참고하세요!

우선 1등급부터 10등급까지 총 10개의 등급으로 나뉜다. 이때 숫자가 낮을수록 우량하다고 볼 수 있다. 신용등급 무료조회 바로 진행해 보세요.

구체적으로 살펴보면 1등급은 900점 이상, 2등급은 870점 이상, 3등급은 840점 이상, 4등급은 805점 이상, 5등급은 750점 이상, 6등급은 665점 이상, 7등급은 600점 이상, 8등급은 530점 이상, 9등급은 454점 이상, 10등급은 0점 이하인 경우 해당된다.

신용등급 올리기

만약 연체 이력이 있다면 점수가 깎이게 된다. 반대로 상환이력이 있으면 가점 요인이 된다. 따라서 꾸준히 잘 갚으면 좋은 평가를 받을 수 있다.

이렇게 산출된 등급은 은행뿐 아니라 저축은행, 캐피탈, 대부업체 등 모든 금융회사에서 공통적으로 적용된다. 다만 일부 회사에선 자체 기준에 따라 별도의 심사기준을 적용하기도 한다.

신용등급은 금융 기관에서 대출을 받을 때, 신용카드를 발급받을 때 등 금융 거래를 할 때 신용도를 평가하는 중요한 요소입니다.

높은 신용등급은 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있으며, 더 높은 신용 한도와 보다 나은 신용카드 혜택을 받을 수 있습니다. 이제 신용등급을 올리는 10가지 방법에 대해 알아보겠습니다.

시간과 지속성: 가장 중요한 방법 중 하나는 시간입니다. 신용등급은 오랜 기간 동안 지속적인 신용 거래 활동을 통해 쌓여갑니다. 따라서 지속적인 좋은 신용 습관을 유지하는 것이 중요합니다.

정기적인 지불: 대출이나 신용카드 대금 지불을 정기적으로 하면 신용등급이 상승합니다. 연체하거나 불이행하면 신용등급이 하락합니다.

빚 상환: 빚을 갚으면 신용도가 향상됩니다. 가능한 높은 이자율을 갖는 빚부터 상환하는 것이 좋습니다.

신용카드 사용량 조절: 신용카드 한도를 넘지 않는 선에서 신용카드를 사용하는 것이 좋습니다. 신용카드 사용량이 한도 대비 낮으면 신용도가 향상됩니다.

신용카드 사용 이력 확인: 자신이 발급받은 신용카드 사용 이력이 신용보고서에 올바르게 반영되어 있는지 확인하는 것이 중요합니다.

새로운 신용카드 발급 신중하게: 신용카드 발급 신청을 할 때마다 신용점수가 하락할 수 있으므로, 가능한 적은 수의 신용카드만 발급 받는 것이 좋습니다.

신용조회 피하기: 자신의 신용보고서를 자주 조회하면 신용점수가 하락할 수 있습니다. 따라서 필요하지 않은 경우에는 자주 조회하지 않는 것이 좋습니다.

다양한 신용 제품 사용: 대출, 신용카드, 주택 담보 대출 등 다양한 신용 제품을 사용하여 신용등급을 향상시키는 것이 좋습니다.

과도한 신용카드 폐기 피하기: 신용카드를 사용하지 않는다면 단순히 폐기하는 것보다는 신용카드를 사용하지 않더라도 그대로 두는 것이 좋습니다. 왜냐하면 신용카드 폐기는 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문입니다.

신용보증금 이용: 신용보증금을 이용하여 신용도를 향상시키는 것도 가능합니다. 신용보증금은 대출을 보장하는 보증금으로 대출을 상환하면 보증금이 반환되는 형태입니다. 이를 이용하면 대출을 받기 쉽고 금리도 더욱 유리할 수 있습니다.

이 외에도 신용등급을 향상시키는 다양한 방법이 있습니다. 다만, 가장 중요한 것은 신용도를 유지하고 개선하기 위한 일관된 노력입니다.

신용도는 오랜 기간 동안 지속적인 신용 거래 활동을 통해 쌓이기 때문에 일시적인 노력으로는 쉽게 향상시킬 수 없습니다. 따라서 지속적으로 좋은 신용 습관을 유지하는 것이 중요합니다.

신용등급 하락 요인

반대로 신용등급 하락 요인을 알고 계시면 도움이 됩니다.

신용등급은 개인이 금융 거래를 할 때의 신용 상태를 평가하는 지표입니다. 아래는 신용등급이 하락하는 주요 요인들입니다.

연체: 대출, 신용카드, 전화요금 등 금융 거래에서 결제를 지연하는 것은 신용등급을 하락시키는 가장 큰 요인입니다.

부채: 대출 및 신용카드 등 부채가 많을수록 신용등급이 하락할 가능성이 높습니다.

대출 신청 빈도: 대출 신청을 자주하면 신용등급이 하락할 수 있습니다. 이는 대출 신청이 불필요한 경우에도 대출 신청을 하면 발생할 수 있는 문제입니다.

신용카드 한도 초과: 신용카드 한도를 초과하면 신용등급이 하락할 수 있습니다. 이는 신용카드 사용이 지나치거나 결제능력이 부족한 경우에 발생할 수 있습니다.

신용카드 결제 일자 놓침: 신용카드 결제일을 놓치면 연체로 인해 신용등급이 하락할 수 있습니다.

대출 상환 불이행: 대출 상환을 불이행하면 신용등급이 하락합니다.

신용카드 해지: 신용카드를 해지하면 신용등급이 하락할 수 있습니다.

새로운 대출 신청: 급격한 대출 신청이 신용등급을 하락시킬 수 있습니다.

이러한 요인들을 최소화하고 좋은 신용 습관을 유지함으로써 신용등급을 유지하고 향상시킬 수 있습니다.