신용등급 무료조회 : 전국민 사용 가능한 방법

신용등급 무료조회 : 전국민 무료 사용 가능한 방법

개인신용등급이란?

개인신용등급은 개인신용 평가회사(Credit Bureau, 흔히 CB사라 함)가 개인의 여러 가지 신용정보를 수집하여 1등급에서부터 10등급까지 분류한 신용등급이다.

우리나라에서는 개인신용평가회사 3곳 (나이스평가정보, 코리아크레딧뷰로, SCI평가정보) 에서 각각 금융기관 및 공공기관과의 거래 시 제출된 정보를 바탕으로 한 평가기준표에 따라 개인별 신용도를 측정하여 등급을 부여한다.

이를 토대로 대출여부, 금리결정, 한도설정 등 각종 금융거래상의 불이익을 받게 된다. 그렇다면 왜 사람들은 본인의 신용등급에 관심을 가질까?

바로 은행권에서의 대출 여부뿐만 아니라 카드 발급 심사 기준으로도 활용되기 때문이다. 또한 국세청 세금체납자 명단공개 대상 선정 자료로도 활용되며 심지어 결혼할 배우자와의 재산 분할 과정에서도 영향을 미치게 된다.

즉, 모든 경제활동 분야에서 중요한 역할을 하는 요소이기 때문에 평소 자신의 신용등급 관리에 신경 써야 한다. 따라서 본 챕터에서는 어떻게 하면 내 신용등급을 높일 수 있는지 알아본다.

신용정보는 예금, 대출, 신용카드 사용 등 금융회사와의 거래내용과 세금체납, 재산, 소송 등 공공기관의 정보를 모두 수집하여 판단한다.

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금융회사들은 개인신용 정보를 대출의 결정, 금리의 결정, 신용카드 개설 등의 자료로 활용하고 있다. 신용정보에 대해서 궁금하신 분들은 아래를 참고하세요.

전문적인 신용평가회사가 개인들의 신용을 평가하기도 하지만 각 금융회사들은 자체적으로도 신용평가 시스템을 가진 경우가 많다.

개인신용등급은 신용평가 회사마다 비중의 차이는 있지만 해당 개인의 채무의 적시 상환 여부, 현재 채무 수준, 신용거래 기간, 신용활용의 정도를 평가요소로 하여 결정한다.

개인의 과거 부채상환기록, 현재의 부채수준, 연체정보, 제2금융권(저축은행, 캐피탈) 과다 이용 여부 및 단기간(3~6개월) 집중 대출 여부 등을 종합하여 개인의 신용등급을 평가한다.

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신용 평가회사의 신용 평가 기준
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신용등급 구분 기준은
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신용등급은 부실 가능성을 중심으로 1~10등급으로 구분하는데, 통상 1~2 등급은 최우량 등급으로 부도가능성이 거의 없는 집단이고 3~4등급은 우량등급으로 부실화 가능성이 낮은 사람들이다.

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5~6등급은 중등급으로 단기적으로 연체의 경험이 있거나 비우량 금융회사로부터 대출받은 경험이 있다고 할 수 있다. 7~8등급은 주의등급으로 연체 경험을 다수 가지고 있는 등급으로 부실화 위험이 높다고 할 수 있다.

9~10 등급은 위험 등급으로 현재 연체중이거나 부실화 위험이 매우 높은 신용등급이다.