신용등급 무료조회 [단계] 신용대출.대출상환.신용카드

신용등급 무료조회 [단계] 신용대출.대출상환.신용카드

신용등급 올리는 방법과 노하우

목차

신용등급 확인 및 평가 무료조회 [단계] 신용대출.대출상환.신용카드

 

2021년, 개인신용 평가제도가 대폭 개선되었다. 그동안 사용되던 신용등급은 전격 폐지되고, 신용점수제로 전격 개편되었습니다.

 

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2020년까지는 개인의 신용을 1등급부터 10등급까지 크게 나누어 등급을 매겼다면, 이제는 1점부터 1000점까지 잘게 나누어 점수를 매기게 됩니다. 신용등급 무료조회 등 추가적인 정보는 본문을 참고하세요.

 

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신용등급 올리는 방법과 노하우

Q. 신용점수제, 어떤 건가요?

​신용점수는 장기연체·대출·보증·신용개설 등의 신용정보를 바탕으로 전체 신용활동인구에 대한 종합적인 신용도를 측정ᆞ계량화한 지표입니다. 신용등급 무료조회 등 추가적인 정보는 본문을 참고하세요.

 

*장기연체가능성과 **상위누적구성비를 1~1000점으로 변환하여 산출하게 되는데요. 개인의 신용점수는 금융기관이 신용을 바탕으로 신용거래를 설정 및 유지하고자 할 때 참고지표로 활용합니다.

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Q. 왜 등급제에서 점수제로 바꾸는 거죠?

​여기 신용등급이 7등급으로 서로 같은 A와 B가 있습니다. 실제로 A는 6등급에 가까운 7등급, B는 8등급에 가까운 7등급이죠. 사정이야 알지만, 은행, 카드사 등 대출이나 카드 발급 심사를 하는 입장에서 보면? 같은 7등급입니다.

 

이에 해당하는 금리 조건과 월 이용 한도를 제시받겠죠. 이 과정에서 상대적으로 손해인 사람은 누굴까요? 맞습니다. 6등급에 준하는 A가 아쉬운 상황이었어요. 신용등급 무료조회 등 추가적인 정보는 본문을 참고하세요.

 

신용등급 올리는 방법 노하우 꿀팁

 

 

 

Q. 그럼 실생활에서는 어떤 게 달라지나요?

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1. 카드

​

신용등급제에서는 금융위원회가 정한 기준에 따라 개인신용등급이 6등급 이내인 경우에만 신용카드 발급이 가능했어요. 이제는 상위누적구성비와 장기연체가능성을 바탕으로, 보다 유동적인 카드 발급 심사가 이루어집니다.

 

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​

2. 대출

​

그간 신용거래 내역을 평가할 때에는 대출받은 곳이 제1금융권이냐, 제2금융권이냐를 봤습니다. 사실상 껍데기(대출업권)를 중요하게 봤다는 얘기인데요. 이제는 알맹이(대출종류 및 금리)에 주목합니다.

 

약관대출이나 예적금담보대출 등은 금융기관 입장에서 보면 안전하게 회수할 확률이 높고, 개인 입장에서 봐도 금리가 낮은 수준으로 채무 상환율이 높은 상품입니다.

 

이러한 신용거래상품을 이용 중이라면 제2금융권이라 하더라도 신용평가 시 불이익을 주지 않겠다는 거죠. 이처럼 대출의 종류와 규모, 그리고 금리 수준에 따라 신용을 평가할 방침입니다. 신용등급 무료조회 등 추가적인 정보는 본문을 참고하세요.

 

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3. 신용평가 대상

​

기존에는 미성년자는 물론, 90세 이상 성인에 대해서도 신용점수가 산출되지 않았습니다. 과거를 기준으로 꽤 나이가 든 이후에는 신용거래가 거의 일어나지 않는다고 판단했기 때문인데요.

 

최근에는 고령자일지라도 신용카드 등의 신용활동이 꾸준히 발생하고 있습니다. 따라서 90세 이상 고령자도 신용점수가 산출되도록 조정하였습니다.​

 

지금 신용등급을 기준으로 구분되고 있는 각종 규정상의 신용도 관련 요건들은 어떻게 적용되나요?

대상 및 관계규정	적용기준
신용카드 발급가능 요건 ※ 여신전문금융업 감독규정	NICE신용점수 680점 이상
미소금융 등 서민금융 대출가능 요건 ※ 서민금융법 고시	NICE신용점수 744점 이하
중금리 대출 시 신용공여 한도우대 ※ 여신전문금융·저축은행·상호금융 감독규정	NICE신용점수 859점 이하
구속성 영업행위 금지 ※ 은행·보험·저축은행 감독규정	NICE신용점수 724점 이하

※ 신용점수제 시행 후 해당 점수는 법령에 따른 NICE신용점수의 기준점수(유효기간 2022년 3월 31일까지)입니다. 각 금융회사별 적용 정책에 따라 실제 심사기준은 상이할 수 있습니다.

 

제 신용점수에도 변동이 생기는 건가요?

 

평가 요소	평가 요소의 상세내용	활용 비중
		변경 전	변경 후
부정 정보영역	상환이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	40.3%	30.6%
	부채수준	채무 부담 정보 (대출 및 보증채무 등)	23.0%	26.4%
긍정 정보영역	신용거래기간	신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간)	10.9%	13.3%
	신용형태	신용 거래 패턴 (체크/신용카드 이용 정보)	25.8%	29.7%
	계		100.0%	100.0%

신용점수조회 방법은?

2021년에 변경된 내용을 살펴보셨다면 이제는 자신의 점수를 조회하는 방법에 대해 알아볼 차례입니다. 시대가 발전하면서 집에서 PC 또는 어플을 활용하면 어느 누구나 어렵지 않게 자신의 점수를 확인할 수 있는데요.

​오늘 알아볼 조회방법은 이미 많은 분들이 이용하고 있는 플랫폼인 '올크레딧' 홈페이지를 통해 알아보는 방법을 정리해볼테니 아래 정리한 순서에 따라 진행하여 확인해보시기를 바랍니다. 신용등급 무료조회 등 추가적인 정보는 본문을 참고하세요.

올크레딧 바로가기

 

주요부문별 신용 개선 가능성 뿐만 아니라 전국민 중 자기 자신과 비슷한 사람들의 금융거래 패턴분석에 대한 내용까지 모두 확인할 수 있기 때문에 신용개선에 대한 도움 또한 받아볼 수 있으니 주기적으로 점수를 조회하면서 지속적으로 관리를 시작해보시기를 바랍니다.

 

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신용점수 조회 방법은 다음과 같습니다.

* **신용평가회사 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 조회**

신용평가회사 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신용점수를 조회할 수 있습니다. 신용평가회사는 나이스평가정보, 코리아크레딧뷰로(KCB), 한국신용정보(KIS) 등 3곳이 있습니다.

각 신용평가회사 홈페이지 또는 모바일 앱을 방문하여 회원가입을 하고, 신용점수 조회 서비스를 이용하면 됩니다. 신용점수 조회 서비스는 무료로 제공됩니다.

* **금융기관을 통해 조회**

금융기관을 통해 신용점수를 조회할 수 있습니다. 은행, 저축은행, 카드사, 캐피탈사 등 대부분의 금융기관에서 신용점수 조회 서비스를 제공하고 있습니다.

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금융기관을 통해 신용점수를 조회할 경우, 조회 수수료가 발생할 수 있습니다.

* **정부24를 통해 조회**

정부24를 통해 신용점수를 조회할 수 있습니다. 정부24에서 "신용정보조회" 서비스를 이용하면, 신용평가회사로부터 신용정보를 조회하여 제공받을 수 있습니다. 신용등급 무료조회 등 추가적인 정보는 본문을 참고하세요.

정부24를 통해 신용점수를 조회할 경우, 조회 수수료가 발생하지 않습니다.

신용점수 조회 시에는 다음과 같은 사항을 유의하시기 바랍니다.

* **신용점수는 금융기관에서 대출이나 신용카드 발급을 결정할 때 참고하는 정보입니다.** 따라서, 신용점수를 관리하여 금융거래에 유리한 조건을 받을 수 있도록 노력해야 합니다.
* **신용점수는 신용평가회사마다 다르게 산정됩니다.** 따라서, 각 신용평가회사의 신용점수를 모두 조회하여 비교해 보시기 바랍니다.
* **신용점수는 평생 변동됩니다.** 따라서, 지속적으로 신용점수를 관리하여 점수를 올릴 수 있도록 노력해야 합니다.

신용점수를 올리기 위해서는 다음과 같은 노력을 기울일 수 있습니다.

* **연체 없이 꾸준히 대출이나 신용카드를 이용합니다.**
* **대출이나 신용카드 한도를 적정하게 유지합니다.**
* **연체를 하지 않도록 관리합니다.**
* **신용카드 사용액을 매월 상환합니다.**
* **신용카드 사용액을 분산하여 사용합니다.**
* **신용카드 사용실적을 쌓습니다.**
* **부채를 정리합니다.**
* **금융거래를 다양하게 합니다.**

신용점수를 관리하여 금융거래에 유리한 조건을 받으시길 바랍니다.

 

신용등급 올리는 노하우

신용등급은 금융기관에서 대출이나 신용카드 발급을 결정할 때 참고하는 정보입니다. 따라서, 신용등급을 관리하여 금융거래에 유리한 조건을 받을 수 있도록 노력해야 합니다.

신용등급을 올리기 위해서는 다음과 같은 노력을 기울일 수 있습니다.

* **연체 없이 꾸준히 대출이나 신용카드를 이용합니다.**

신용등급은 대출이나 신용카드의 연체 여부와 기간을 중요하게 평가합니다. 따라서, 연체 없이 꾸준히 대출이나 신용카드를 이용하면 신용등급을 올릴 수 있습니다.

* **대출이나 신용카드 한도를 적정하게 유지합니다.**

대출이나 신용카드의 한도를 너무 높게 유지하면 신용등급을 낮출 수 있습니다. 따라서, 대출이나 신용카드 한도를 본인의 소득 수준에 맞게 적정하게 유지해야 합니다.

* **연체를 하지 않도록 관리합니다.**

연체는 신용등급에 가장 큰 영향을 미치는 요인입니다. 따라서, 연체를 하지 않도록 관리하는 것이 가장 중요합니다. 신용등급 무료조회 등 추가적인 정보는 본문을 참고하세요.

* **신용카드 사용액을 매월 상환합니다.**

신용카드 사용액을 매월 상환하면 연체를 방지할 수 있습니다. 또한, 신용카드 사용실적을 쌓을 수 있어 신용등급을 올리는 데 도움이 됩니다.

* **신용카드 사용액을 분산하여 사용합니다.**

한 개의 신용카드에 너무 많은 금액을 사용하면 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서, 신용카드 사용액을 분산하여 사용해야 합니다.

* **신용카드 사용실적을 쌓습니다.**

신용카드 사용실적이 많으면 신용등급을 올리는 데 도움이 됩니다. 따라서, 신용카드를 사용하여 적절한 금액을 사용하고, 연체를 하지 않도록 관리해야 합니다.

* **부채를 정리합니다.**

부채가 많으면 신용등급을 낮출 수 있습니다. 따라서, 부채가 많은 경우, 가능한 한 빨리 정리하는 것이 좋습니다.

* **금융거래를 다양하게 합니다.**

금융거래가 다양하면 신용등급을 올리는 데 도움이 됩니다. 따라서, 다양한 종류의 금융거래를 경험해 보는 것이 좋습니다. 신용등급 무료조회 등 추가적인 정보는 본문을 참고하세요.

신용등급을 올리기 위해서는 꾸준한 노력이 필요합니다. 위와 같은 노력을 기울여 신용등급을 올리고, 금융거래에 유리한 조건을 받으시길 바랍니다.

다음은 신용등급을 올리기 위한 구체적인 방법에 대한 몇 가지 추가 팁입니다.

* **신용카드를 이용할 때는 신용카드 사용 내역을 꼼꼼히 확인하고, 연체가 발생하지 않도록 주의합니다.**

* **대출을 이용할 때는 대출 조건을 꼼꼼히 비교하고, 최적의 조건으로 대출을 받는 것이 중요합니다.**

* **신용등급을 올리기 위한 노력을 꾸준히 해 나가는 것이 중요합니다.**

신용등급은 한 번에 올리기 어려운 것이므로, 꾸준한 노력을 통해 점차적으로 신용등급을 올리는 것이 좋습니다.

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